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🧭 목차
- 개인회생이란 무엇인가요?
- 2025년 개인회생 자격 조건
- 자격 요건 상세 해설 (소득 vs 부채)
- 신청 시 제출 서류
- 개인회생 가능한 사례 vs 불가능한 사례
- 2025년 변경된 핵심 포인트
- 신청 절차 & 소요 기간
- FAQ
- 마무리 요약
✅ 1. 개인회생이란 무엇인가요?
개인회생은 법원을 통해 채무를 조정 받아
일정 기간 동안 분할상환하고,
남은 채무를 면책받을 수 있는 제도입니다.
신용불량자가 되기 직전,
정상적인 경제활동은 하고 있지만 빚이 감당 안 되는 경우에
구제 받을 수 있는 법적 제도예요.
✅ 2. 2025년 개인회생 자격 조건
항목자격 기준
| 📌 대상 | 급여소득자, 영업소득자 등 정기적인 수입이 있는 사람 |
| 💸 총 부채 | 무담보 부채 10억 원 이하 / 담보 부채 15억 원 이하 |
| 📊 소득 수준 | 월평균 수입이 최저생계비 이상이어야 함 |
| 🚫 제외 대상 | 소득이 불안정하거나, 부채가 과도하게 적은 경우는 제외됨 |
✅ 3. 소득과 부채 기준 상세 해설
🔹 소득 기준
- 근로소득자: 고정적인 월급이 있는 직장인
- 자영업자: 매월 일정 수준 이상의 수입 입증 가능자
- 프리랜서: 소득자료(계좌이체 내역, 거래명세서 등)로 증빙 가능 시 인정
👉 최소 기준: 2025년 중위소득의 60% 이상
예: 1인 가구 기준 약 122만 원 이상 (최저생계비 고려)
🔸 부채 기준
- 무담보채무 10억 이하, 담보채무 15억 이하
- 금융권 대출, 카드론, 연체 채무 모두 포함됨
✅ 4. 신청 시 필요한 서류
- 개인회생 신청서
- 소득 증빙자료 (급여명세서, 소득금액증명원 등)
- 채무현황 및 금융기관 목록
- 가족관계증명서, 주민등록등본
- 부채 발생 경위서 & 변제 계획서
✅ 5. 가능 사례 vs 불가능 사례
가능 사례 불가능 사례
| 월급은 꾸준히 들어오지만 빚이 너무 많을 경우 | 소득이 전혀 없는 무직자 |
| 카드론, 사채, 개인대출이 다중으로 얽혀 있는 경우 | 빚이 소액이며 변제 능력이 충분한 경우 |
| 일용직/프리랜서라도 소득 입증 가능 시 | 빚은 있지만 변제 의지가 없거나 도박 채무 |
✅ 6. 2025년 변경 포인트 (중요)
- 중위소득 기준 조정됨 (2025년) → 자격 판단 기준도 상향
- 연체 이자 감면율 확대 적용 예정
- 프리랜서 및 플랫폼 노동자 대상 소득 인정 폭 확대됨
✅ 7. 신청 절차 및 기간
- 자격 진단
- 서류 준비
- 관할 법원에 신청
- 보정명령 → 인가 결정
- 3년간 변제 시작
- 정상 납부 후 면책 결정
👉 평균 소요 기간: 3~4개월 전후 (법원마다 다름)
✅ 8. FAQ
Q1. 무직자는 개인회생이 절대 불가능한가요?
A: 원칙적으로 정기 소득이 없는 경우 불가능합니다. 단, 가까운 시일 내 취업이 예정된 경우 예외적으로 인정되기도 합니다.
Q2. 사채도 포함되나요?
A: 네, 사채, 카드론, 캐피탈 대출 등 모든 개인채무 포함됩니다.
Q3. 집이나 차량이 있어도 신청할 수 있나요?
A: 담보 채무로 포함될 수 있으며, 자산 처분 여부는 변제 계획에 따라 달라집니다.
✅ 9. 마무리 요약
“2025년 개인회생은 ‘단순히 빚을 탕감받는 제도’가 아니라,
새로운 경제적 삶의 기회를 주는 합법적인 구조조정 수단입니다.
자격 조건을 정확히 파악하고, 법적 절차를 통해 회생의 길을 준비하세요.”
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